对于硅谷银行（SVB）的亚洲客户而言，比“您的存款余额为零”更凄惨的是，“您的贷款还得另外掏钱还”……

　　我们上月曾报道过，许多在硅谷银行开曼群岛分行开户的亚洲客户的存款，在3月底时就被美国联邦存款保险公司（FDIC）“没收”。当月底的银行对账单显示，他们的存款余额为零，他们的资金已转移到了“SVB Receiver（硅谷银行接管人）”——即FDIC的账户中。

　　而如今，这些亚洲客户们的存款依然没有任何着落，同时他们还正因另一个原因而陷入困境：他们还得需要向第一公民银行（First Citizens Bank）归还未偿贷款。

　　当今年3月硅谷银行倒闭时，FDIC介入以保护这家加州银行的所有美国存款，并安排将该行的美国客户账户、分支机构和贷款，出售给第一公民银行。但是，硅谷银行在开曼群岛的分行却被排除在了这一交易之外。

　　硅谷银行开曼群岛分行持有不少来自中国、新加坡和亚洲其他地区客户的存款，这些客户中主要包括了风投和私募股权投资公司。其中一些风投和私募股权投资基金此前曾使用与他们的硅谷银行存款账户相关的信贷额度。也正是因此，他们的未偿还贷款在硅谷银行事发后，实际上被归属于了出售给第一公民银行的资产之列。

　　存款取不出 贷款却得还

　　这就令许多这些硅谷银行的亚洲客户们，处于了一个令人感到无比啼笑皆非的境地：你的存款“名义上”已不再是你的存款，而你的贷款却还得还给另一家“素未谋面”的银行。你没有了拿回存款的权利、却仍背负着归还贷款的义务……

　　一些客户就表示，他们现在正面临着偿还这些短期贷款的压力，但他们指定用于偿还这些债务的资金却仍还在该开曼群岛分行的账户中。

　　这些客户之前使用的信贷额度被称为“资本调用信贷安排（capital-call credit facility）”，最初是硅谷银行在许多风险资本和私募股权基金开设存款账户时向它们提供的。

　　风险资本和私募股权基金通常会使用从投资者那里筹集的资金，以购买想要投资的企业的股份。而在实际操作中，许多基金首先会从投资者那里获得资本承诺，然后过段时间才会收到实际款项。

　　在此期间，这些基金通常会利用银行的短期贷款先开始投资。这些预付现金可以帮助基金提高回报，当基金要求投资者汇回他们之前承诺的资金时，贷款债务就能得到偿还。

　　接下来怎么办？

　　据一些客户表示，他们目前已经询问了第一公民银行，他们的贷款是否可以用在SVB开曼分行账户中的存款来抵消。

　　对此，第一公民银行的一名发言人在接受媒体采访时表示，在当前这种情况下，用存款进行抵销“在法律上是不可能的”，因为如今第一公民银行拥有这些贷款，而开曼群岛的存款本质上则存放在硅谷银行的前控股公司硅谷银行金融集团。

　　不过，部分客户表示，第一公民银行已经告知了涉及此事的一些亚洲基金，其愿意给他们更多的时间来偿还贷款。

　　前FDIC监管人员Joseph Lynyak在谈到失去存款但仍必须偿还贷款的硅谷银行客户时表示，“他们正在受到双向挤压。”

　　Lynyak现在是华盛顿律师事务所Dorsey & Whitney的合伙人。他表示，FDIC在技术上其实仍保留了将与SVB开曼群岛账户相关的贷款转回接管机构的权利。 他补充说，这样一来，FDIC就可以用它所吸收的客户存款来抵消这些贷款。

　　“这是FDIC必须做出的政策决定。他们可以灵活地做他们认为在这些情况下合适的事情，”Lynyak指出。

　　然而，至少眼下，这些硅谷银行的亚洲客户们还看不到多少曙光。FDIC在之前已经告诉硅谷银行的开曼群岛储户，他们将被视为一般无担保债权人，并表示他们可以在7月10日前向其提出索赔。根据SVB的一位客户发给其投资者的通知，破产管理人最多有180天的时间来决定是否允许索赔。

　　FDIC的一位发言人此前就曾表示，根据美国《联邦存款保险法》（Federal Deposit Insurance Act）的规定，只有（美国）国内存款可以受到保护。根据FDIC在2013年通过的一项规定，美国银行外国分行的存款在《联邦存款保险法》中不被视为存款，只有少数例外。

　　截止目前，FDIC或开曼群岛金融管理局都没有透露在硅谷银行倒闭时该行在开曼的分行有多少存款。该行去年的年报曾表示，截至2022年底，硅谷银行的外国存款规模为139亿美元。