高盛集团拟进军小额贷款业务

2015-06-17 01:39:54 来源:金融界股票

  北京时间6月16日华尔街日报报道,被视作华尔街金融业标志物的高盛集团正在向美国民众的生活中渗透。

  高盛集团富裕的交易员和银行家们过去几十年中都致力于服务大企业和大投资者,但是现在它正在计划吸引普通消费者和小型企业。高盛集团主席和首席执行官劳埃德·贝兰克梵(Lloyd Blankfein)在上个月的发言中说,为了实现这样的扩张,公司将需要“开发新的业务”。

  曾在信用卡公司任高管的哈瑞特·塔瓦尔(Harit Talwar)过去几周都在筹建一个五到六人构成的团队,来推动这样的业务扩展。他在5月的时候被高盛集团从探索金融服务公司挖角,目前负责起草一份即将提交给一组高层管理人员考虑的战略规划。

  高盛集团的这一构想是更广泛的,华尔街金融机构向消费者和企业借贷业务倾斜的大趋势的一部分。随着监管环境和资本规则对其他业务,特别是交易部门利润的打压,这类业务正变得越来越重要。

  与此同时,金融服务行业朝向数字化的征程也使得与消费者直接打交道的业务相比过去更加有利可图。这给了高盛集团这样几乎没有实体分行的银行新的机会。

  华尔街企业的这一发展方向尚处于婴儿期,需要作出的关键决策包括将如何对这样的新业务进行品牌定位,这样的平台是否应该吸收存款,以及业务规模应该是多大。哈瑞特·塔瓦尔通过公司发言人回绝了媒体的访问请求。

  但是有对公司构想有了解的消息人士说,高盛集团已经把焦点集中到了个人和企业贷款业务,提供以有良好信用的客户为目标,无须担保的贷款。这个消息来源说,这部分业务不太可能提供汽车贷款,这个蓬勃发展的领域已经因为对那些难以负担债务的消费者的依赖,引起了监管机构的密切关注。

  高盛集团已经通过其财富管理顾问网络向超富裕个人客户提供贷款服务,但是与零售消费者直接取得联系将是高盛集团业务上的一次跨越,公司传统上只专注于跨国企业和富裕个人。

  劳埃德·贝兰克梵在上个月的股东大会上谈及对高盛集团并不熟悉的顾客,他表示,“我们想要那些之前根本不知道我们在哪儿的人。所以这将让我们随着时间的推移发展出新的业务。”

  事实上,就在不久之前高盛集团的高级执行人员们还曾私下批评过公司的主要竞争对手摩根士丹利正在逐渐远离它们曾经的主战场,不再专注于做一家大投资银行,而逐渐侧重于发展零售财富管理业务的战略。

  从某个角度来看,高盛集团仅仅是跟随着钱的流向进入了一个新的市场。有对公司想法有了解的消息人士说,高盛集团想要提供的那些消费者和小企业贷款,相比其他业务活动其实有越来越高的利润。

  根据管理层的估算,消费者贷款可以带来超过20%的股本回报。过去几年里,随着针对新监管要求的调整,高盛集团的股本回报率已经跌至仅11%左右。

  高盛集团忽然冒出来的这个构想让很多在线银行业者绞尽脑汁想要搞清楚,它到底能够给市场带来什么样的冲击。私人持有的小企业在线贷款服务上Kabbage公司的联合创始人兼首席运营官凯瑟琳·佩特拉利亚(Kathryn Petralia)说,“我的反应是,‘天啊,这个生意现在变成真正的主流了’。”

  高盛集团可能发现很难在已经显得很拥挤的这个市场中找到只属于自己的那一块地盘。过去几个月里,大量投资进入了数十家在线贷款服务商,LendingClub和OnDeck资本是其中最大的两家,它们已经在2014年顺利上市,进一步助长了各界对这一蓬勃发展市场的巨大兴趣。

  事实上,凯瑟琳·佩特拉利亚指出,很多业内人士都认为高盛集团现在推出自己的这个产品线“相当奇怪”。

  高盛集团官员则是私下否认会有这样的问题,称这样做其实有很大优势,包括现有的客户存款使公司相比那些创业企业的借款成本更低,而且无需增加债务。高盛集团也没有大型商业银行有的那些分行网络相关成本。

  这一发展方向其实植根于2008年的金融危机,高盛集团在当时成为一家银行控股公司以稳定其财政,获得通过政府放款机制得到持续融资的能力。这样的转变使得公司需要接受更多监管,但是也让高盛可以得到相比作为一家证券企业存在时更多的客户存款,当时公司仅仅在犹他州开设了一个小规模的银行业务,向企业和服富裕客户提供贷款。

  到2014年的时候,名为GS银行的银行业务拥有的存款相比2009年有翻倍以上的增长,从327亿美元提高至731亿美元,高盛集团由此有了扩大利润可观的贷款业务的能力。这些存款中的绝大部分来自其财富管理部门的客户,以及那些通过第三方经纪人持有GS银行大额存单,或者说更高收益储蓄账户的消费者。

关键词阅读:高盛集团 Kabbage OnDeck 小额贷款 贷款服务

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