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美联储公布银行业压力测试标准

http://www.jrj.com     2009年04月27日 10:54      证券时报
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  证券时报记者 吴家明

  本报讯 近期美国银行业多次公布出乎意料的好消息,备受市场瞩目。就在美国各大金融机构耐心等待压力测试结果的时候,美联储上周五公布了之前对19家银行所进行的压力测试的评估标准。

  美国政府将力保银行不倒闭

  通过美联储公布的报告,外界可以初步了解政府官员是如何判定大型银行是否需要额外资金的。美联储在其网站上发布声明称,按照2月25日出台的“监管资本评价项目”(SCAP)的规定,在过去两个月的时间里,政府对总资产超过1000亿美元的银行进行了压力测试,这些银行囊括了美国银行系统三分之二的资产和超过一半的贷款。据悉,有超过150位政府监管部门的官员、督察人员及经济学家参与了压力测试。考虑到美国经济和银行业未来不断增加的不确定性,监管人员认为大型银行控股公司还是应该准备额外的资金,以便为高于预期的信贷损失提供缓冲。

  另外,压力测试要求银行业对2009和2010年的信贷损失和收入作出预测,还包括到2010年年底时需要为2011年的预期损失计提的准备金。美联储表示,监管者对主要银行进行压力测试的目的是为了确保其拥有足够的资本储备,以在可能出现的更恶劣环境下继续放贷,而这项测试不能被视为是对银行当前偿债能力的衡量标准。

  美联储强调,美国大多数银行组织目前所拥有的资金水平仍远远超过需要被供给资本的数额,即使一些银行压力测试的结果不尽如人意,美国政府也不能让它们倒闭,美联储也预计截至2010年,上述19家银行需要应对资产负债表意外的约9000亿美元资金缺口。

  市场玩起“竞猜游戏”

  有消息指出,美联储上周五已经开始“私下”向19家金融机构通知压力测试的结果。由于美联储都没有明确指出哪些银行可能需要在经济更加恶化的情形下增加资金,引起一片市场猜疑。摩根大通及高盛被市场判断为相对健康的“低风险”一类,而花旗,美国银行及富国三家银行,以及如佐治亚州太阳信托银行等有较多房地产投资的区域性银行都被归为“高危”一类。此外,市场认为,通用汽车金融服务公司(GMAC)也有可能需要集资。

  美国金融服务业圆桌会议组织的政府事务高级副总裁塔尔博特表示,对于此次压力测试,市场的过度反应让人感到担心,人们可能会卖空所有银行类股并从银行中取回存款。有分析师也表示,监管机构之所以在对外公布测试结果的问题上采取“慢动作”,是为了削弱市场对有关部门银行业状况的消息所将作出的反应。

  银行国有化或在所难免

  按照相关规定,若某家银行被认定为增加资本,则可通过转换政府由于先前注资而持有的优先股至普通股,或在六个月之内吸引私有资本的投资。若仍无法筹集资金,则必须向政府发行可转换优先股。而在随后的七年时间里,银行在征得监管机构的同意后,可以回购优先股或将其转为普通股。

  有分析人士表示,测试结果可能会迫使银行筹集额外资金作为缓冲,这些资金可能来自财政部的进一步注资,或可能通过将政府持有的优先股转为普通股获得。无论以何种方式,相关银行都有可能无法避免被“国有化”。

  据一份来自最高监管机构的报告草稿,在采取措施稳定金融体系的过程中,美国政府最后或许会获得大量银行的普通股股份,将引发大量棘手的问题。

  美联储公布的报告对金融类股几乎没有造成任何影响。24日当天,除花旗集团股价小幅下跌之外,多数银行股价上涨,道琼斯工业平均指数上涨了1.50%,报收8076.29点,不过该指数本周累计下跌0.7%,终结了连续6周累计上涨的走势。


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